Akbank 10 şube kapattı, 536 personel azalttı ama Net Karı artıramadı

Bankalardan 2019 / 3. Çeyrek ( Eylül sonu ) mali dataları açıklamaya başladı. Akbank birinci bilanço açıklayan banklardan biri oldu.

Bankanın Kontrol Raporlarında yer alan  mali datalar ve dipnotlarda birinci dikkat çeken Bilanço olarak 2018’in tıpkı periyoda nazaran büyümesi oldu. 10 şube, 536 personel  küçüldüğü görülen bankanın alınan tüm önlemlere karşın 2018’in 3. Çeyrek birinci yarısındaki 4 milyar 635 milyon TL’lık Net Karı yakalayamadığı Net Karının  4 milyar 87 milyon TL’ye gerileyerek % 13,40 karlılığının eridiği görüldü.

Varlıklar arttı



2019 3. Çeyreğinde AKBANK 2018 yıl sonundaki 327,6 milyar TL olan toplam varlıklarını % 7,2 artırarak 351,4 milyar TL’ye çıkardığı görüldü. Finansal varlıklarını % 13,9 artıran Banka 2018 sonunda 120,5 milyar TL olan Finansal Varlıklarını 137,3 milyar TL’ye çıkardı.

Nakit Krediler arttı Gayri Nakdi krediler eridi

2018 sonunda 186,3 milyar TL olan Nakdi Kredileri yalnızca % 3,3 artarak 192,6 milyar TL’ye ulaşabildi. 9 aylık performansta bu artış enflasyon ve döviz hareketliliği arındırıldığında reelde küçülme manasına geliyor.


Banka Haziran ayını Nakdi kredilerde 196,7 milyar TL de kapattığı düşünüldüğünde son 3 ayda banka 4,1 milyar TL Nakdi Kredilerde küçüldüğü görülüyor. Banka kredilerde asıl erime Gayri Nakdi Kredilerde oldu. 2018 sonunu 43,3 milyar TL Gayri Nakdi Krediler ile kapatan banka 3 ayda % 14,5 küçülerek Eylül sonunu 45,5 milyar TL ile kapattı. Böylelikle Gayri Nakdi Kredilerde 7,7 milyar TL küçülmüş oldu.  

Bir vakitler Dış Ticarette önemli atak ve Dış Ticaret firmalarına önemli takviye veren bankada asıl kan kaybı Akreditif Kredilerde oldu. 2018 sonunu 6,5 milyar TL Akreditif Krediler ile kapatan banka % 26,7’lük küçülme ile 2019/3. Çeyreğini  4,8 milyar TL ile kapadı. Bu durum uzmanlar tarafından bir vakitler Dış Ticaret Süreçlerin amiral gemisi olan bankanın Ticari Firmalarda önemli sorun yaşadığı ve bu alandaki Pazar hissesini rakiplere kaptırdığı tarafında yorumlara neden oldu.

Banka Şube ve Çalışanda küçülmeye gitti



2019 yılında küçülme stratejisi izleyen Banka 2018 sonunda 780 olan şube sayısını 10 azaltarak 770’e düşürdü. 2018 sonunda 13.367 olan İşçi sayısını da 536 azaltarak 12.831’e düşürdüğü görüldü. İşçi azaltmanın yüklü Merkezi Operasyon servisinden ve büyüme periyodunda açılan birtakım alt segment ünitelerden kaynaklandığı kestirim ediliyor.

Banka 2019 yılında Ferdî ve KOBİ Segmenti birleştirerek tek çatı atında toplamış, bölge takımlarında da küçülmeye gitmişti.

Kredi Takip oranları arttı

2018 sonunu % 4,2 Takipteki Krediler oranı ile kapatan Bankanın Kredi Takip fiyat ve oranının önemli arttığı görüldü. 2019/3. Çeyrekte Kredi Takip oranları % 6,7’ye yükselerek Türkiye Bankalar ortalamasının üzerinde yer aldı. Türkiye Bankalar Takip oranı ortalaması 3. Çeyrek sonunda % 5,03 olmuştu. Uzmanlar, AKBANK üzere bir bankanın bu Türkiye ortalamasının üzerinde Takip oranına ulaşması Bankanın kredi Tahsis süreçlerinde de önemli meseleler olduğu ve sorgulanması gerektiğinin altını çiziyor.

Faal Karlılık ve Özsermaye Karlılığı Düştü

2018 sonunu % 1,8 Etkin Karlılık ile kapatan Banka 2019/3. Çeyrekte Etkin karlılığını % 1,6’ya düşürdüğü görüldü. Birebir biçimde 2018 sonunda % 14,8 olan Özsermaye Karlılığı da % 11,3’e düşmüş durumda.  Karlılık rasyolarının düşmesinde Takip oranlarının ve Karşılıklarını artmasının olumsuz tesiri olduğu görüldü.

Pay Başına Karlılık düştü



2018 sonunda Pay Başına Karlılık 0,01160 TL olurken 30.09.2019 tarihinde bu karlılık 0,00827’ye düşmüş durumda.

Yeni Sendikasyon Kredisi kullanıldı

Banka 27 Mart 2019 tarihinde memleketler arası piyasalardan 700 milyon ABD Doları karşılığı 356 milyon ABD Doları ve 303 milyon Avro olmak üzere iki dilimden oluşan 367 gün vadeli sendikasyon kredisi sağlamıştır.

Moody’s not indirmişti

Bankanın Milletlerarası Derecelendirme kuruluşlarında Moody’s not düzeltem yapma bilgileri de Raporunda yer aldı. Bu hususta banka; “Moody's, Akbank'ın uzun vadeli notlarını ve kredi değerlendirmelerini bir not indirmiş, görünümü ise negatif olarak korumuştur.

Buna nazaran Akbank'ın Uzun Vadeli TL Mevduat Notu "B1"den "B2"ye, Uzun Vadeli Döviz Mevduat Notu “B2”den “B3” ye indirmiştir. Temel Kredi ve Düzeltilmiş Kredi Notu "b2" düzeyinden "b3" düzeyine indirmiştir” formunda açıklaması raporuna yansıdığı görüldü.

Üst Yönetici harcamalarında tasarruf yapılmadı

Üst idareye sağlanan yararlara ait bilgiler kısmında; “Banka üst idaresine 2019’un birinci dokuz ayında 40.365 TL (30 Eylül 2018: 35.114 TL) fiyatında ödem yapılmıştır” açıklamasından da anlaşıldığı üzere 2018 birebir devrinde 35,1 milyon TL Üst yöneticilere ödeme ve yarar sağlanırken % 14,81artış yapılarak 2019/3. Çeyreğinde 40,3 milyon TL Üst Yöneticilere ödeme ve yarar sağlandığı görüldü.

Paramedya