Bankalar istedi, BDDK aktif rasyosunda indirim yaptı!

BDDK, etkin rasyosu bedeli maksadını mevduat bankaları için yüzde 100'den yüzde 95'e indirdi. İştirak bankalarında yüzde 80'den yüzde 75'e düşürdü.

Düzenlemeye nazaran etkin rasyosundaki Döviz kalemlerinin TL'ye çevriminde bir evvelki ayın ortalaması alınacak.

BDDK tarafından yapılan açıklamada şöyle denildi:

"COVID-19 salgını periyodunda bankacılık dalının gerçek ekonomiyi  kredilendirme faaliyetlerini en aktif biçimde yerine getirmesini  sağlamayı amaçlayan Faal Rasyosu (AR) uygulamasına bankacılık sektörü  muvaffakiyetle ahenk sağlamıştır. Böylelikle AR, global salgının Türkiye  iktisadı ve bankacılık dalı üzerindeki etkilerinin  sonlandırılmasında en değerli ögeler ortasında yer almıştır.

Olağanlaşma adımları kapsamında Konsey kararlarına yönelik  bankalardan gelen talepler de dikkate alınarak uygulamada aşağıdaki  güncellemeler yapılmıştır:



"    AR bedeli gayesi, mevduat bankalarında %100'den %95'e katılım  bankalarında %80'den %75'e düşürülmüştür.
"    AR'daki yabancı para cinsi kalemlerin TL'ye çevrimi, haftalık  hesaplama tarihlerine ilişkin Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası(TCMB)  döviz alış kurlarının kullanıldığı sistemden, bir evvelki takvim ayında  gerçekleşen ortalamanın temel alınması formunda revize edilmiştir.
"    AR'ın hissede kısmında "YP Mevduat" kalemine dahil edilebilen  kaynaklardan, KKTC'de yerleşik şahıslardan sağlananlar da dahil olmak  üzere yurt dışı yerleşik gerçek ve hukuksal bireylerden sağlanan  kaynaklar, "YP Mevduat" kalemi toplamının YP Kredileri aşan kısmına  uygulanan 1,75 katsayısına tabi olmayacaktır.
"    AR'ın hisse kısmında yer verilen "Menkul Kıymetler" kalemine, Gayrimenkul Yatırım Fonları ile Teşebbüs Sermayesi Yatırım Fonlarına  kullandırılan fonlar dahil edilecektir.

İlerleyen devirde, muhtaçlık oluşması halinde, AR düzenleme  yaklaşımı çerçevesine ahengin devamlılığını sağlamak, bankaların mali  yapısını güçlendirmek ve kaynak verimliliğini artırmak gayesiyle ilave  düzenlemeler yapılabilecektir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Şurası Kararı:

Karar Sayısı: 9125 Karar Tarihi: 10.08.2020



Heyetin 10.08.2020 tarihli toplantısında, 09.08.2020 tarih ve 24049440-010.99- E.11726 sayılı yazının incelenmesi neticesinde 5411 sayılı Bankacılık Kanununun(Kanun) 93 üncü unsuru ile 43  üncü hususunun ikinci fıkrası uyarınca,

18.04.2020 tarihli ve 9000 sayılı, 30.04.2020 tarihli ve 9003  sayılı ve 29.05.2020 tarihli ve 9042 sayılı Şura Kararları ile  bankalarca hesaplanmasına ve her ay sonu itibariyle o aya ilişkin  aylık ortalamasının mevduat bankaları için %100’ün, iştirak bankaları  için %80’in altına düşmemesine karar verilmiş olan Etkin
Rasyosunun(AR) hesaplanmasına ait, pandemi periyodu koşullarında  alınan bu Heyet kararlarına yönelik bankalardan gelen taleplerin  olağanlaşma adımları çerçevesinde dikkate alınması uygun görülerek,  kelam konusu Şura kararlarında yer alan açıklamalara ek olarak,
01.08.2020 tarihinden itibaren, 9000 sayılı Heyet Kararında mevduat  bankaları için %100 ve iştirak bankaları için %80 olarak belirlenmiş  olan AR kıymetinin sırasıyla %95 ve %75 olarak düzenlenmesine ve bu  kapsamda

*AR’ın her ay sonu itibariyle, o aya ait aylık ortalamasının  mevduat bankaları için %95’in, iştirak bankaları için %75’in altına  düşmemesine,

*Kanunun 148 inci unsurunun birinci fıkrasının (a) bendi uyarınca  baz alınacak terslik oluşturan aşım meblağının, ilgili ay sonu  itibariyle AR pahası %95’in altında olan mevduat bankaları ve %75’in  altında olan iştirak bankaları için, rasyoyu sırasıyla %95 ve %75  seviyesine getirecek hissedeki değişim meblağı olarak hesaplanmasına,

*AR’ın hisse ve hissede kısmında yer verilen tüm YP kalemlerin TL’ye  çevirimi için, rasyo hesaplama tarihinde içinde bulunulan ay için,
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca bildirilecek bir önceki  takvim ayında gerçekleşen ortalama Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankası(TCMB) döviz alış kurunun temel alınmasına,




*AR’ın hisse kısmında yer verilen “Menkul Kıymetler” kalemine,  Gayrimenkul Yatırım Fonları ile Teşebbüs Sermayesi Yatırım Fonlarına  kullandırılan fonların dahil edilmesine,

*AR’ın hissede kısmında “YP Mevduat” kalemi altına dahil edilebilen  kaynaklardan, KKTC’de yerleşik bireylerden sağlananlar da dahil olmak  üzere yurt dışı yerleşik gerçek ve hukukî bireylerden sağlanan  kaynaklara, 9042 sayılı Şura Kararında belirtilen “YP Mevduat” kalemi  toplamının YP Kredileri aşan kısmına uygulanan 1,75 katsayısının  uygulanmamasına,

*Bu çerçevede AR formülünün aşağıdaki biçimde revize edilmesine, 
Etkin Rasyosu (AR)* =
Krediler + ( Menkul Değerler x 0,75 ) + ( TCMB Swap x 0,5 )
TL Mevduat + ( YP Mevduat x 1,75** )
* Her ay sonu itibariyle, o aya ait aylık ortalamasının mevduat  bankaları için %95, iştirak bankaları için %75 olması gerekmektedir.
** YP Mevduat toplamının YP Kredilere kadar olan kısmı için bu  katsayı 1 olarak uygulanır."