Bankalardan sorunlu krediler için yeni hamle! Varlık Yönetim Şirketi kuruluyor

Türkiye Bankalar Birliği, milletlerarası danışmanlık şirketi Ernst&Young'a fizibilite raporu hazırlattı. Bankalar, ortaklaşa kuracakları şirkete sıkıntılı kredilerini geçirebilecek.

Yine yapılandırma ve refinansman konusunda elleri rahatlayacak. Böylelikle hem kesimin faal kalitesi güzelleşecek hem de tahsil kabiliyeti düşen varlıklar daha verimli yönetilecek. Kredilerin rehabilitasyonu ile iktisada katkı sağlanacak. Bankalar, donuk alacakları bilançodan çıkarabilecek. Varlık İdare Şirketi, sermaye yeterlilik rasyosuna ve büyümeye katkıda bulunacak. Yeni sistemle, kredi ilişkisi bulunan şirketlere yönetimsel takviye de verilecek.

MUHTAÇLIK VAR MI?



Bankacılık kesiminde kredi hacmi 2018'de yüzde 14, 2019'da yüzde 11 büyüme gösterdi. Donuk kredi hacmi ise yüzde 50'nin üzerinde arttı. Bilhassa Ağustos 2018'deki kur krizinden sonra ticari ve kurumsal kredilerde bankaların donuk alacakları yükseldi.

Bankalar donuk kredileri tekrar yapılandırma ve refinansman teknikleriyle güzelleştirebiliyor. Lakin bir şirketin kredisinde birden çok banka söz sahibi olduğu vakit yapılandırmalarda iş tıkanıyor. Bu da bankaların donuk alacaklarının iyileştirilmesinin önünü tıkıyor.

BANKALAR ORTAK OLACAK

Yeni yapının kesimdeki bankaların iştirakiyle kurulması öngörülüyor. Varlık İdare Şirketi'nin, donuk alacakların tahsilatının yanı sıra borcunun tahsil edilmesi sıkıntı şirketlere de dayanak vererek onları iktisada kazandırmayı planlıyor. Süratli kararların alacağı yeni yapı sayesinde, bankalardaki sıkıntılı alacakların eritilmesi için menkul kıymetleştirme, tahvil ihracı üzere alternatif finansman kanallarına da başvurulabilecek. Varlık İdare Şirketi'yle bankacılık kesiminin likit varlık temini sağlanabilecek.

19 ŞİRKET KİŞİSEL KREDİLERE BAKIYOR

Türkiye'de 19 etkin varlık idare şirketi var. Lakin bunlar yüklü olarak tüketici kredilerinin tahsiline yönelmiş durumda. Büyük ölçekli ticari ve KOBİ kredilerinde uzmanlıkları yok. Bu şirketlerin ölçekleri küçük olduğu için toplam donuk alacakların yüzde 5.8'ini satın alabiliyorlar.

BİR TAŞLA ÜÇ KUŞ

BANKALAR...



Bankaların sermaye yeterlilik rasyosu uzun vadede olumlu etkilenir. Sıkıntılı alacaklar bilançodan çıkınca yurtdışından daha ucuz borçlanırlar. Sıkıntılı kredilerin tahsilatından çok izlenmesine odaklanıp iş yükünü azaltırlar. Bankaların piyasa pahasına olumlu yansır.

ŞİRKETLER...

Birden çok bankaya kredi borcu olan şirketler tek bir varlık idare şirketiyle görüşerek, daha süratli aksiyon alır. Kredi borçlusu şirket, Varlık İdare Şirketi'nin yönetimsel dayanağıyla iktisada kazandırılır. Süratli karar süreçleriyle üretime ve istihdam sağlamaya devam eder.

İKTİSAT...

Bankaların ticari kredilerindeki rehabilitasyon, kredi büyümesine fayda. Donuk alacaklar canlı krediye çevrilip, problemli krediler donuk alacağa dönüşmediğinde bankaların bilançoları güçleneceği için iktisada daha fazla kaynak aktarılır. Bankacılık kesiminin kredi hacmi arttıkça ekonomik büyüme güçlenir.

Dilek Güngör/Sabah