EBRD’den Türkiye’ye batık kredi raporu

Düzenleyici kurumlar ve bankalar ile paylaşılan raporda geri dönmeyen kredilerin (NPL) menkul kıymetleştirilerek satılması, bankacıların problemli kredi satışında maruz kalabilecekleri zimmet hatasının çerçevesinin daraltılması ve Türkiye’de yerleşik olmayan yatırımcılara kredileri satın alma müsaadesi verilmesi üzere tavsiyeler yer alıyor.

Gazetecilere açıklamada bulunan EBRD yetkilileri ayrıyeten icra ve iflas kanununda 2020 yılının başlarında değişiklikler yapılmasının beklendiğini, böylelikle problemli kredilerin temizlenmesinin kolaylaşacağını düşündüklerini belirttiler. 

GEÇEN YILIN AĞUSTOS AYINDA GÜNDEME GELDİ 



Geri ödemesi gecikmiş yahut geri ödenmesi imkansız hale gelmiş krediler, bankaların bilançolarında yük yarattığı üzere yeni kredi vermelerini de zorlaştırıyor. Hükümet gelecek yıl için %5 ekonomik büyüme maksadı koyarken bu maksat kredilerde de büyüme gerektiriyor. Lakin bölümün kredileri bu yıl Eylül sonu prestijiyle yalnızca %6 artarak büyüme gayesiyle uyumlu olmayan düzeylerde bulunuyor.

Problemli kredi konusu geçen yıl Ağustos ayında TL’nin tarihin en bedelsiz düzeyine gerilemesiyle birlikte gündeme oturdu. TL o tarihten bu yana bir ölçü toparlansa da, artan ana para ve faiz yükü güç ve inşaat başta olmak üzere birçok bölümdeki şirketi kredi borçlarını ödeyemez hale getirdi.

“ATILAN ADIMLAR HAKİKAT FAKAT KÂFİ DEĞİL”  

Bankaların sıkıntılı kredileri tekrar yapılandırma konusunda ilerleme kaydedememesinin akabinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Eylül ayında, birçok güç ve inşaat bölümüne verilmiş 46 milyar lira büyüklüğündeki kredinin takibe atılması gerektiğini açıkladı. BDDK, bankaların bunları yine sınıflamaları ve oluşabilecek ziyanlar için karşılık ayırmaları için talimat verdi.



EBRD’nin Türkiye ünitesinin yönetici yöneticisi Arvid Tuerkner, Ankara’nın problemli kredileri çözmek için kimi değerli adımlar atmasına karşın sorunun toparlanmaya çalışan iktisat üzerinde baskı yaratmaması için uyum ve planlama yapılması gerektiğini belirtti.

Tuerkner, “Atılan adımlar yanlışsız istikamette, fakat şimdi kâfi değil” dedi.Ü

YURT DIŞINDAKİ YATIRIMCILAR TÜRKİYE’DEKİ PROBLEMLİ KREDİLERE İLGİ DUYUYOR

Reuters’da Pazartesi yayımlanan habere nazaran yabancı yatırımcılar, bankalar ve düzenleyici kurumlar Türk bankacılık bölümündeki problemli kredilerin yabancı kurumlara satışını kolaylaştıracak düzenleme değişikliklerini ele almak için bu hafta bir ortaya geliyorlar. Düzenleyici kurumlar da NPL’leri satın almaya iştahlı yabancı yatırımcıların önündeki mahzurları kaldıracak düzenleme değişiklikleri üzerinde çalışıyor. 

Türk bankaları mevcut düzenlemelere nazaran sıkıntılı kredilerini lakin öteki Türk bankalarına yahut yurt içinde konseyi varlık idare şirketlerine satabiliyorlar, öbür yatırımcılara satamıyorlar.

Bölüm yetkilileri yurt dışındaki yatırımcıların Türkiye’deki problemli kredi ve varlık pazarına ilgi duyduklarını belirtiyorlar. Lakin bankaların sıkıntılı kredilerini elden çıkarmak için yıl başından bu yana denedikleri birtakım formüller tüzel altyapının da yetersiz olması nedeniyle sonuç vermedi.

EBRD raporda detaylı olarak lisana getirdiği tavsiyelerin daha evvel NPL krizi yaşamış İtalya, İspanya ve Yunanistan’daki uygulamalarla benzeştiğini ve bu ülkelerde yabancı yatırımcıları NPL piyasasına çekmekte başarılı olduğunu belirtti.

PAZARLIKLAR TEKRAR BAŞLAYABİLİR

Fiyat uçurumu nedeniyle kredilere yatırım yapmak isteyen yatırımcılar ile bankaların masaya oturamadığının altını çizen EBRD, düzenleme ve kanunlarda yapılacak değişiklikler sayesinde tekrar pazarlıkların başlayabileceğini belirtti.



EBRD’nin iktisat siyasetleri ve yönetişimden sorumlu yönetici yardımcısı Bojan Markovic, “Bankalar (ellerindeki problemli kredileri) satmayı çok istediklerini söylüyorlar. Lakin alış-satış kotasyonları ortasındaki makas çok geniş, yatırımcılar pek fazla para harcamak istemiyor” dedi ve ekledi:

“Ancak sıkıntılı kredilerin yine sınıflandırılması üzere bahse netlik kazandıracak gelişmeler hayli bu makas daralacak… Tahlili geciktirdikçe (ise) sorun büyüyecektir.”

EBRD ayrıyeten problemli kredileri menkul kıymetleştirmek isteyen yatırımcılara müsaade verilmesi, borçların mahkemede yine yapılandırılmasına imkan sağlayacak düzenlemeler yapılması ve bahiste uzman yargıçlar yetiştirilmesini de tavsiye etti.