Türkiye'nin en güncel forumlardan olan forumdas.com.tr'de forumda aktif ve katkısı olabilecek kişilerden gönüllü katkıda sağlayabilecek kişiler aranmaktadır.
Finans Şirketi İş Modelini Belirleme
İşletme Yapınızı Belirleme
Şirket Açmak
- Bir finans şirketi uzmanlığı seçin. Finans şirketleri, verdikleri kredi türleri ve hizmet ettikleri müşteriler konusunda uzmanlaşma eğilimindedir. Finansal, pazarlama ve operasyonel gereksinimler bir uzmanlık alanından diğerine değişebilir. Tek bir iş modeline odaklanmak, yeni bir şirketin başarılı bir şekilde oluşturulması ve işletilmesi için kritik öneme sahiptir. Özel finans şirketleri, ev sahiplerine yeniden finansman sağlama veya yeni kredi verme konusunda uzmanlaşmış yerel ipotek aracısından, küçük işletmeler için hesap alacaklarını satın alan veya finanse eden faktoring şirketlerine (faktörler) kadar uzanmaktadır. Belirli bir finans şirketi uzmanlığını sürdürme kararı ilginize, deneyimlerinize ve başarı olasılığınıza dayanmalıdır.
- İş fırsatını onaylayın. Yeni bir finans şirketi müşterileri çekebilmeli ve kar üretebilmelidir. Sonuç olarak, işletmenin rekabet edeceği beklenen pazar alanını araştırmak önemlidir. Pazar ne kadar büyük? Şu anda potansiyel müşterilere kimler hizmet ediyor? Fiyatlar istikrarlı mı? Pazar belirli bir coğrafi bölgeyle sınırlı mı? Mevcut şirketler müşterilerini nasıl çekiyor ve onlara hizmet ediyor? Rakipler pazarlama ve hizmet özelliklerine yaklaşımlarında nasıl farklılık gösterir?
İpucu: Hedef pazarınızı tanımlamanız, şu anda kullanılmakta olan temel demografileri ve bu müşterileri rakiplerinizden nasıl uzaklaştırmayı planladığınızı belirlemenizi gerektirir. Bu müşterilerin kim olduğunu ve finansal ürünlerinizin onlara nasıl hitap edeceğini listelemelisiniz. Rakiplere göre sahip olduğunuz tüm avantajları dahil edin. - İş gereksinimlerini tanımlayın. İşletmeyi işletmek için muhtemel sabit maliyetler – ofis alanı, ekipman, kamu hizmetleri, maaşlar ve ücretler nelerdir? Günlük işlemler için hangi iş süreçleri gereklidir – pazarlama, kredi memurları, sigorta şirketleri, katipler ve muhasebeciler? Potansiyel müşteriler fiziksel bir ofisi ziyaret eder, çevrimiçi iletişim kurar mı, yoksa her ikisine mi İpotek kredisi ya da banka gibi finansal bir ortağa ihtiyacınız olacak mı?
- Sayıları kır. İşletmeyi açmak için ne kadar sermaye gereklidir? Müşteri veya işlem başına beklenen gelir nedir? Kesin satış hacmi nedir? Kendi sermayenizi ve diğer insanların sermayesini riske atmadan önce, kârlılığın mümkün ve makul olmasını sağlamanız gerekir, eğer mümkün değilse. {{Greenbox: Tip: İşletmenin nasıl olduğunu anlamak için operasyonun ilk üç yılı için finansal tahminler (pro formas) geliştirin gerçek dünyada sıkıntı yaşanması muhtemel. Projeksiyonlar , ilk yıl için aydan aya Gelir Tabloları ve bundan sonraki üç aylık dönemlerin yanı sıra “ öngörülen Bilançolar ve Nakit Akışı Tablolarını da içermelidir .
- Becerilerini tanımla. Yeni şirketinize ve muhtemelen yeni bir kariyere başlamadan önce, bir finans şirketini başarıyla başlatmak ve yönetmek için hangi adımları atmanız gerektiğini belirlemek için becerilerinizi ve kişiliğinizi objektif olarak değerlendirmek önemlidir. Finans uzmanlığı konusunda özel eğitiminiz var mı? Finansı ve muhasebeyi anlıyor musunuz? İnsanlarla iyi çalışıyor musun? Onları takip etmeleri için başkalarına ilham veren bir lider misiniz, yoksa bir sorunu değerlendirebilecek, nedenini anlayabilen ve bir çözümü uygulamak için doğrudan kaynakları yöneten bir yönetici misiniz? İyi bir satış elemanı mısın? Özellikle finans endüstrisine uygun özel yetenekleriniz var mı?
- Duygusal güçlerinizi ve ilgi alanlarınızı değerlendirin. En iyi yalnız mı yoksa başkalarıyla mı çalışıyorsun? Uzlaşmayı kolay buluyor musun? Sabır mısınız yoksa başkalarıyla mı talep ediyorsunuz? Hızlı, sezgisel kararlar veriyor musunuz veya harekete geçmeden önce ayrıntılı bilgi ve dikkatli analizler yapmayı mı tercih ediyorsunuz? Risk konusunda ne kadar rahatsınız? İyimser ya da kötümser midir? Bir hata yaptığınızda, kendinizi yendi mi veya bir öğrenme fırsatı olarak kabul edip devam edermisiniz?
- Deneyiminizi düşünün. Daha önce finans sektöründe çalıştınız mı? Şu anki pozisyonunuzda parasal ve profesyonel olarak başarılı mısınız? Pazarlama, muhasebe, yasal konular veya bankacılığı anlıyor musunuz? Yeni pazarlar oluşturmaktan veya lider satış ekiplerinden sorumlu musunuz?
- Finansal kapasitenizi belirleyin. Tasarladığınız finans şirketini açmak için yeterli sermayeniz var mı? Bir başlangıç aşamasında yaşam giderlerinizi karşılayabilecek varlığınız var mı? Aileniz ya da arkadaşlarınız işinizin finansmanına katkıda bulunacak mı? Kişisel finansal kaynaklar, risk sermayesi, yatırım fonları veya finansal sponsorlar gibi diğer finansal kaynaklara erişiminiz var mı?
- İş planınızı ayarlayın. İş Planı bir dizi fonksiyona hizmet eder. Gelecekte şirketinizi kurmak için bir plan, çabalarınıza odaklanmanızı sağlayacak bir rehber ve potansiyel borç vericiler ve yatırımcılar için şirketinizin ayrıntılı bir açıklamasıdır. Tüm gerekli bölümleri ekleyerek ve bunları doldurmak için yer bırakarak iş planınızı yazmaya başlayın. Bu bölümdeki adımlar, işletme tanımından başlayarak bölümleriniz olarak hizmet etmelidir.
- Bir işletme tanımı yazın. İş planınız, şirketiniz için bir taslak hazırlayacaktır. İşinizin ilk kısmı, açıklama, işinizin organizasyonunun ve hedeflerinin bir özetidir. Sektördeki yeni bir finansal şirkete olan ihtiyacı veya hedef yeri doğrulayarak başlayın. Hedef pazarınızı, onlara nasıl ulaşmayı planladığınızı, ürün ve hizmetlerinizin tanımlarını ve şirketinizin nasıl örgütleneceğini kısaca tanımlamanız gerekir.
İpucu: Ayrıca, şirketiniz için mevcut pazarda nasıl bir yer olduğunu (rakiplerle nasıl rekabet edeceğini) kısaca açıklamanız gerekir. Bu bilgiyi zaten ilk pazar araştırmanızdan almalısınız.
- Şirketinizin organizasyonunu ve yönetimini açıklayın. Şirketin kime ait olduğunu netleştirin. Yönetim ekibinizin niteliklerini belirtin. Bir organizasyon şeması oluşturun. Kapsamlı, iyi gelişmiş bir organizasyonel yapı, bir finansal kurumun daha başarılı olmasına yardımcı olabilir.
- Ürün hattınızı tanımlayın. Sağladığınız finansal ürün ve kredi türlerini açıklayın. Ürünlerinizin hedef müşterilerinize sağladığı faydaları vurgulayın. Ürününüzün pazarda doldurduğu ihtiyacı belirtin.
- İşletmenizin nasıl finanse edildiğini açıklayın. Finans şirketinize başlamak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Ne kadar değere sahip olduğunuzu belirtin. Diğer yatırımcıların yüzde kaçının şirkete sahip olduğunu belirtin. Şirketinizi kaldıraçla (kredilerle) nasıl finanse etmeyi planladığınızı, bu kredilerin nereden geldiğini ve kredilerin işletmede nasıl kullanılacağını belirtin.
- Pazarlama ve satış yönetimi stratejilerinizi belgeleyin. Pazarlama stratejiniz, hem müşterileri hem de borç veren / yatırımcıları nasıl çekmeyi ve iletişim kurmayı planladığınızı açıklamalıdır. Ayrıca şirketinizi nasıl büyütmeyi planladığınızı da göstermelidir. Satış stratejisi, ürününüzü nasıl satacağınızı tanımlar.
- İş planınıza finansal tabloları ekleyin. İş planlarınız sırasında yarattığınız pro forma mali tabloları inceleyerek, öngörülerinizin makul ve tutucu olduğundan emin olun. Ayrıca bundan sonraki iki yıl boyunca performansı dikkatli bir şekilde tahmin etmek isteyebilirsiniz. Zaman içindeki finansal eğilimler hakkındaki bilgilerinizi belgelemek ve gelecekteki finansal performansı öngörmek için bir oran analizi ekleyin.
İşletme Yapınızı Belirleme
- Sınırlı Sorumluluk Şirketi kurmayı düşünün. Sınırlı Sorumluluk Şirketi (LLC), şirkete borçlarını veya işle ilgili eylemleri yerine getirmekten kişisel sorumluluklarını koruduğu bir şirkete benzer. Ancak, tek bir mülkiyet veya ortaklığın vergi avantajlarına sahiptir. Bir şirket genellikle vergileri hissedarlardan ayrı tutar.
- İşletmenizi adlandırın ve kaydedin. Markanızı temsil eden bir ad seçin ve bir web sitesi adresi veya URL almak için benzersiz. Bir ad seçerken, herhangi bir ticari markayı ihlal etmediğinizden emin olmak için ABD Patent ve Ticari Marka Ofisi ile görüşün. Ayrıca, adın başka bir şirket tarafından kullanımda olup olmadığını görmek için durumunuzu kontrol edin.
- Gerekli operasyonel lisanslar ve izinler edinin. Finansal kurumlar bunları faaliyet gösterdikleri devletten edinirler. İhtiyacınız olan belirli lisansı tanımlamak ve izin vermek için Devlet İşletme Lisans Ofisine danışın. Her devletin finansal kurumları lisanslamak için farklı gereksinimleri vardır. Bir yatırım şirketi veya lisanslı bir borç veren gibi ne tür bir finansal kuruluş açtığınızı belirtmeniz gerekecektir. Daha sonra gerekli belgeleri sunacak ve herhangi bir ücret ödeyeceksiniz.
Not: Ayrıca, kamu ve işyeri güvenliği yönetmelikleri ve çalışma izinleri gibi, ofis alanınızı çevreleyen izin şartlarına da uymanız gerekecektir. - Düzenlemeler hakkında bilgi edinin. Amerika Birleşik Devletleri’ndeki iki finansal düzenleme kategorisi, güvenlik ve sağlamlık düzenleme ve uygunluktur. Güvenlik ve sağlamlık düzenlemeleri, alacaklıları finansal kurumların iflasından kaynaklanan zararlardan korur. Uyum yönetmelikleri bireyleri haksız ilişkilerden veya suçlardan finansal kurumlardan korumayı amaçlar. Mali düzenlemeler hem federal hem de devlet kurumları tarafından yürütülür.
- Tazminat sigortasıyla kendinizi risklerden ve yükümlülüklerden koruyun. Tazminat sigortası, birisinin sizi dava etmesi durumunda sizi ve çalışanlarınızı korur. Finansal kurumlar, Hatalar ve Eksiklikler (E&O) sigortası adı verilen belirli bir tazminat sigortası satın almalıdır. Bu, finansal şirketi, yetersiz veya ihmalkâr iş nedeniyle müşteriler tarafından yapılan taleplerden korur. Genellikle hükümet düzenleyici kurumlar tarafından istenmektedir. Ancak, tüm yasal şartlara uygun kalmanın sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın.
Şirket Açmak
- Finansmanı alın. Şirketinizi, iş planınıza göre, öz kaynak ve borç finansmanı kombinasyonunu kullanarak finanse etmeniz gerekecektir. Başlangıçtaki başlangıç maliyetleri, rezerv gereksinimlerini karşılamak ve ofis alanlarını inşa etmek veya kiralamak için kullanılacaktır. Oradan, şirketin işletme sermayesinin büyük kısmı müşterilere ödünç verilecek.
Not: Yatırımcılar, şirkette özkaynak karşılığında finansman sağlamak isteyebilirler. Buna sermaye finansmanı denir ve şirkette yatırımcıların hissedarı olmasını sağlar. Bu yatırımcıları geri ödemek zorunda değilsiniz, ancak karları onlarla paylaşmak zorundasınız. - Konumunuzu seçin. Bir finans şirketi müşteriler üzerinde olumlu bir etki bırakmalıdır. Kredi arayan müşteriler, güvenilir ve sağlam bir imaj yansıtan bir yerde iş yapmak isteyecektir. Mahallenin veya belirli bir binanın itibarını ve bunun müşterilere nasıl görüneceğini göz önünde bulundurun. Ayrıca müşterilerin size nasıl ulaşacağını ve rakiplerinizin yakınlığını da göz önünde bulundurun. Örneğin, hedef müşterileriniz küçük yerel işletmeler ise, uzak bir yere gitmek veya sizinle tanışmak için yoğun şehir trafiği ile uğraşmak istemeyebilirler.
- Çalışanları işe alın ve elinizde tutun. Çalışanlar ve başvuru sahiplerinin şirketteki rollerini ve beklentilerinizin ne olduğunu anlamalarını sağlamak için etkili iş tanımları yazın. Gerekli ve isteğe bağlı saçak avantajları dahil bir tazminat paketi derleyin. Şirket politikalarını, ücretlerini, programlarını ve davranış standartlarını bildiren bir çalışan el kitabı oluşturun.
- Vergilerini öde. IRS’den bir Çalışan Kimlik Numarası (EIN) edinin. Bu aynı zamanda Federal Vergi Kimlik Numaranız olarak da bilinir. Federal ve eyalet vergi yükümlülüklerinizi belirleyin. Devlet vergi yükümlülükleri arasında gelir vergileri ve istihdam vergileri bulunmaktadır. Bütün devletler ayrıca işçi tazminat sigortası ve işsizlik sigortası vergisi ödemeleri talep ederken bazıları da sakatlık sigortası ödemesi talep ediyor.
- Müşterileriniz için kredi paketleri oluşturun. Döner veya sabit tutarda bir kredi türü teklif edip etmeyeceğinize karar verin. Hedef müşterilerinizi ve ne tür kredilere ihtiyaçları olacağını düşünün. Ev sahipleri ve bireyler ipotek, oto kredileri, öğrenci kredileri veya kişisel krediler arayabilirler. Girişimciler küçük işletme kredisi talep edebilir. Konsolide krediler, mali kaynaklarını yönetmek için mücadele eden müşterilere yardımcı olabilir.
- Yeni finans şirketinizi pazarlayın. Pazarlama çabalarınızı seçtiğiniz müşteri alanına doğru hedefleyin. Pazarlama, ağ oluşturma ve reklamcılığı içerir, ancak potansiyel müşterilere mağaza kurduğunuzu bildirmenin başka yolları da vardır. Yerel ticaret odasının sponsor olduğu etkinliklere katılarak ve konuşarak yerel ticaret topluluğunuzda tanıdık bir yüz olun. Bülten veya e-zine gibi iletişimleri yayınlayın. Facebook, LinkedIn ve Twitter gibi sitelerde sosyal ağlara katılın.
