İş Bankası, 52 şubeyi kapadı, ticari zarar ikiye katladı: 5,6 milyar TL zarar

İş Bankası, 2019  Eylül sonu, 3. Çeyrek mali bilgileri kamuoyu ile paylaştı. Bilanço büyürken Net Karlılığın düştüğü görüldü. Brüt kar artışının Net Kara taşınamamasının en kıymetli etkenin 2018 yılın son çeyreğinde olduğu üzere Türev İşlemlerindeki  Ziyan olduğu anlaşıldı.

Banka 2018 3. Çeyreğini 201 milyon TL Türev Karı ile kapatırken yıl sonu ziyanı 3,2 milyar TL idi. 2019’un 9. Ayını ise 6,8 milyar TL Türev Ziyan süreçleri ile kapadığı görülürken “Piyasaya nazaran zıt konum mu alıyor da öbür banaklara nazaran bu kadar fazla ziyan yapıyor?” sorusunu da tartışmaya açmış durumda.

Bilanço Büyümeye devam ediyor

Toplam Varlıklarının yılın birinci yarısında % 3,9 büyüten banka 2019 / 9. Ay sonuna da büyüyerek girerek 2018 yıl sonuna nazaran % 4,4 büyüme gerçekleştirdi. 2018 sonunda  416,3 milyar TL olan Toplam Varlıklar 2019 / 9. Ay sonunda 434,7 milyar TL’ye ulaşmış durumda. Toplam Varlıkların içinde Finansal Varlıklar 2018 sonunda 97,1 milyar TK iken 2019 / 9. Ay sonunda % 14,4 artarak 111,1 milyar TL seviyesine ulaştı. 


Kredileri muhafazayı tercih etti

Bilançolarının açıklayan birçok Banka Kredilerde önemli küçülme gösterirken İŞBANK’ın “Mevcudu koru” stratejisi izlediği, başka bankaların bilakis müşterilerinde küçülmeye gitmeyip dayanağa devam ettiği görüldü. 2018 sonunda 269,3 milyar TL olan Nakdi Krediler 269 milyar TL düzeyini korudu. Gayri Nakdi Krediler ise 2018 sonunda 91,3 milyar TL ilen 87,4 milyar TL düzeyine geriledi. 14,4 milyar TL olan Akreditiflerin 12,2 milyar TL’ye gerilerden bunun İthalat Süreçlerinin yavaşlamasından kaynaklandığı iddia ediliyor.

Mevduat artışı devam ediyor



2018 sonunu 245,2 milyar TL Mevduat ile kapatan banka 2019 / 9. Ay sonunda mevduatını 54,6 milyar TL’ye yükseltirken büyüme % 9,8 oldu. Müşteri mevduatlarda dikkat çeken bir öge da Toplam Mevduatın %55,9’unun Yabancı Para biçiminde tutularak İŞBANK Müşterisinin Türkiye ortalamasının ( son aylarda % 52 ) üzerinde Yabancı Parada kalmayı tercih ettiği görüldü.

Net Faiz Geliri ile Fiyat ve Komite Gelirleri arttı

2018’in birebir periyodunda 13 milyar TL Net Faiz Geliri sağlayan Banka 3019 yılında % 8,7 büyüyerek 14,1 milyar TL’ye çıkarmış durumda. 2018 / 9. Ayında 3,1 milyar TL Fiyat ve Komite Geliri sağlarken 2019 / 9. Ayında bu fiyatı 3,9 milyar TL’ye çıkararak % 25,8 büyütmüş durumda.

Ticari ziyan ikiye katladı

2018 / 9. Ayını 2,6 milyar TL Ticari Ziyan ile kapatan bankanın 2019 / 9. Ayında 5,6 milyar TL Ticari Süreçlerden ziyan ettiği görüldü. Ticari Zararın Türev Süreçlerden kaynaklanması ve artarak Türev ziyanlarının devam etmesi uzmanalar ortasında “İŞBANK Piyasalara nazaran Karşıt Konum mu alıyor da bu kadar fazla ziyan ediyor, Türev Ziyanında niye ısrar ediyor” tartışmasını da başlatmış durumda.

Hatırlanacağı üzere 2018 sonunda da birçok Banka Türev Karı yaparken İŞBANK 3,2 milyar TL Türev Ziyanı; Toplamda 4 milyar TL Ticari Süreçlerden ziyan açıklamıştı. 2019’un son çeyreğinde Bankanın bu stratejisini sürdürüp sürdürmeyeceği önümüzdeki aylarda muhakkak olacak.

Brüt Kar artışını Net Kara taşıyamadı



2018 tıpkı periyodunda 14,8 milyar TL Brüt Kar yapan Banka 2019 / 9. Ayını 15,3 milyar TL Brüt Kar yapmasına karşın 2018’in birebir periyodundaki 4,5 milyar TL’lık Net Karı 2019’da 3,7 milyar TL’ye gerilediği görüldü. Kar erozyonunda Rakipler ile misal bir tablo ortaya çıktığı görülüyor.

Üst İdareye % 10,8 artış

Banka 2018 / 9. Ayında üst İdareye 2,7 milyon TL ödeme ve yarar sağlarken 2019’da yapar % 10,8 artış ile 26,3 milyon TL ödeme yapıldığı görüldü. Üst İdareye yapılan ödemeler Ana rakiplere hatta küçük  faal büyüklüğe sahip bankalara nazaran makul seviyede tutulduğu görüldü.

Takip Alacakları Satmaya devam ediyor

Takip alacakların bir kısmını satmaya devam eden Banka bu mevzuda yaptığı açıklaması, “Takipteki krediler alacaklarından oluşan portföyün;  418.399 TL fiyatındaki kısmını oluşturan alacaklarımız 2019 yılı Mayıs ayında 30.000 TL'lik satış bedeli nakden tahsil edilmek suretiyle Efes Varlık İdare A.Ş. ve Gelecek Varlık İdare A.Ş.’ye, 1.096.587 TL fiyatındaki kısmını oluşturan alacaklarımız ise 2019 yılı Eylül ayında 32.400 TL'lik satış bedeli nakden tahsil edilmek suretiyle Efes Varlık İdare A.Ş., Hayat Varlık İdare A.Ş., Birikim Varlık İdare A.Ş. ve Hakikat Varlık İdare A.Ş.'ye devredilmiştir” formunda oldu.

52 Şube kapadı, İşçi sayısı makul azaldı



2018 sonunun 1.333 şube ile kapatan bankanın 2019/9. Ayında şube sayısı 52 azalarak 1.281’e geriledi. Bankada, kapamaların daha çok tıpkı lokasyonda olan şube birleştirmeden kaynaklandığı, kapanan şube çalışanının de başka bankalarda olduğu üzere toplu çıkarılmadığı, etraf şubelere zamanı yapılma biçiminde bir strateji izlendi. 2018 sonunu 24.267 işçi ile kapatan bankanın bu stratejisi sayesinde 134 işçi azalarak 24.267’ye düştüğü görüldü. Düşmenin değerli bir kısmının emeklilikten kaynaklandı.

Takip Oranı Arttı

2018 sonunda % 4,1 olan Kredi Takip Oranı 2019 / 9. Ay sonunda % 6,7 seviyesine çıkmış durumda. Bu oran Türkiye Kredi Takip ortalamasının ( % 5,03 ) üzerinde yer alıyor.

Sermeye Yeterliliği Standart Oranı arttı

2018 sonunda % 16,5 olan Sermeye Yeterliliği Standart Oranı 2019 / 9. Ay sonunda % 17,8’e ulaşmış durumda müspet gelişme gösterdi.

Paramedya