Kredi çekecekler dikkat! Merkez Bankası'ndan 'Zorunlu' hamle

Merkez Bankası tüketici kredilerindeki artışın önüne geçmek için bir dizi tedbir aldı. Merkez Bankası mecburî karşılık atağıyla büyüme, enflasyon ve dış istikrar üzerinde olumsuz tesirler yaratabilecek tüketici kredileri için düzenleme yaptı.

TCMB yapılan değişiklikle birlikte, kredi arzının tüketimden çok sürdürülebilir büyümeyi destekleyecek verimli ve üretim odaklı dallara yönlendirilmesine, cari süreçler istikrarının olumlu etkilenmesine ve finansal istikrarın desteklenmesine katkı sağlayacak.



Yapılan değişikliğe nazaran yıllık gerçek kredi büyüme oranı yüzde 15’in üzerinde olan bankalar için; selektif kesimlere kullandırılan 2 yıldan uzun vadeli krediler ile 5 yıl ve daha uzun vadeli konut kredileri gerçek değişimlerinin tamamı büyüme oranı formülünün hisse kısmından düşülerek hesaplanan uyarlanmış gerçek kredi büyüme oranının yüzde 15’in altında olması, yüzde 15’in altında olan bankalar için; 5 yıl ve daha uzun vadeli konut kredileri dışında kalan ferdi kredi gerçek değişiminin yüzde 75’i ve yabancı para nakdi kredilerin erken kapatılması yahut vadesinden evvel yapılandırılması maksadıyla 9 Mart 2020 tarihinden itibaren kullandırılan Türk lirası kredilerin tamamı büyüme oranı formülünün hisse kısmından düşülerek hesaplanan uyarlanmış gerçek kredi büyüme oranının yüzde 5’in üzerinde olması durumunda mecburî karşılık teşviklerinden yararlanılabilecekler.

Merkez Bankası'ndan yapılan açıklama şöyle:

"Merkez Bankası, mecburî karşılıkları, temel para siyaseti aracı olan kısa vadeli faiz oranlarını destekleyici, makro ihtiyati bir araç olarak esnek ve aktif bir formda kullanmaya devam etmektedir.

Son devirde tüketici kredilerindeki besbelli artışın, büyüme kompozisyonu, enflasyon ve dış istikrar üzerinde yaratabileceği tesirler ile yabancı para nakdi kredilerin erken kapatılması yahut vadesinden evvel yapılandırılması emeliyle kullandırılan Türk lirası kredilerin kredi büyümesinde yol açtığı artış dikkate alınarak mevcut mecburî karşılık düzenlemesinde kimi değişiklikler yapılmasına karar verilmiştir.

Bu çerçevede, yıllık gerçek kredi büyüme oranı;

Yüzde 15’in üzerinde olan bankalar için; selektif kesimlere kullandırılan 2 yıldan uzun vadeli krediler ile 5 yıl ve daha uzun vadeli konut kredileri gerçek değişimlerinin tamamı büyüme oranı formülünün hisse kısmından düşülerek hesaplanan uyarlanmış gerçek kredi büyüme oranının yüzde 15’in altında olması,

Yüzde 15’in altında olan bankalar için; 5 yıl ve daha uzun vadeli konut kredileri dışında kalan ferdî kredi gerçek değişiminin %75’i ve yabancı para nakdi kredilerin erken kapatılması yahut vadesinden evvel yapılandırılması gayesiyle 9 Mart 2020 tarihinden itibaren kullandırılan Türk lirası kredilerin tamamı büyüme oranı formülünün hisse kısmından düşülerek hesaplanan uyarlanmış gerçek kredi büyüme oranının yüzde 5’in üzerinde olması, durumunda mecburî karşılık teşviklerinden yararlanılabilecektir.



Selektif bölümler, Avrupa Topluluğunda Ekonomik Faaliyetlerin İstatistiki Sınıflaması (NACE) çerçevesinde aşağıdaki üzere belirlenmiştir:

Yeni uygulamanın, kredi arzının tüketimden çok sürdürülebilir büyümeyi destekleyecek verimli ve üretim odaklı dallara yönlendirilmesine, cari süreçler istikrarının olumlu etkilenmesine ve finansal istikrarın desteklenmesine katkı sağlayacağı kıymetlendirilmektedir.

Kelam konusu değişiklikler, tesisi 20 Mart 2020 tarihinde başlayacak olan 6 Mart 2020 tarihli yükümlülük periyodundan itibaren geçerli olacaktır.

Kamuoyunun bilgisine sunulur."